Cuenta de ahorros para la salud (HSA) y cuenta de reembolso de salud (HRA)

Cómo funcionan las HSA y HRA

La cuenta de ahorros para la salud (HSA, sigla en inglés) ofrece a los empleados una cuenta de ahorro exenta de impuestos que pueden utilizar para contribuir con dinero antes de impuestos y así pagar los costos de cuidados de la salud cubiertos.¹ La cuenta de reembolsos de salud (HRA, sigla en inglés) es financiada por el empleador y combinada con un plan de salud, ayuda a los empleados a pagar los costos de cuidados de la salud cubiertos.

Características del plan HSA

• Cuenta propiedad del empleador. El empleado transfiere todos los fondos no utilizados.
• Los planes calificados con un deducible alto son elegibles.
• Las primas de estos planes son, por lo general, inferiores a las de planes médicos tradicionales.
• Tanto el empleador como el empleado pueden realizar contribuciones, hasta el límite del IRS cada año.
• Los medicamentos recetados preventivos pueden tener cobertura antes de que los empleados alcancen su deducible.
• Cuenta de gastos flexibles (FSA, sigla en inglés) de propósito limitado opcional. Les brinda a tus empleados la libertad de inscribirse en una cuenta HSA y, al mismo tiempo, ahorrar dinero antes de impuestos en una FSA para ayudar a pagar gastos dentales y de la visión elegibles.

Características del plan HRA

• Cuenta propiedad del empleador. El empleador define los límites sobre el dinero restante en la cuenta HRA que se transfieren a los próximos años del plan.
• El dinero le queda al empleador si el empleado se va o si no se lo ha gastado al finalizar el año.
• La mayoría de los planes de salud son elegibles. Los empleadores eligen el plan médico de base.
• El empleador realiza las contribuciones. Los empleadores definen el monto del aporte.
• Opción de transferencia automática de reclamos para que los proveedores de cuidados de salud puedan recibir el pago directamente desde la HRA.

Acerca de los planes de salud dirigidos al consumidor

Los planes de salud dirigidos al consumidor (CDHP, sigla en inglés) brinda a los empleadores la flexibilidad de combinar un plan médico calificado con una HSA, o una HRA. Nuestros CDHP han sido diseñados para ofrecer ahorros a los clientes, sin trasladarles los costos. Los empleadores pueden optar por ofrecer uno o dos de los planes CDHP de Cigna Healthcare^SM*.

Valor de integrar los planes HSA y HRA de Cigna Healthcare

Cuando se combinan con un plan médico de Cigna Healthcare, nuestros planes HSA y HRA ofrecen una experiencia integrada para empleadores y empleados. Esto hace que sea fácil de implementar y simple de mantener. Compara los beneficios de combinar planes médicos de Cigna Healthcare con planes HSA y/o HRA de Cigna Healthcare frente a la combinación de planes médicos de Cigna Healthcare con un prestador de servicios externo de HSA y/o HRA.

Más razones para elegir nuestras cuentas de ahorros para la salud

Los clientes con una HSA integrada administrada por Cigna Healthcare participan más y gastan menos. En general, estos clientes tienen una participación general un 84% más alta y una participación un 85% más alta con nuestro programa de asesoramiento para condiciones crónicas.² Además:

• Gastan $73 menos en costos médicos por cliente por año²
• Ingresan a myCigna con el doble de frecuencia²
• Usan la función “Buscar cuidado” en myCigna con una frecuencia un 31% más alta para buscar un proveedor o servicio²
• Buscan el costo de un procedimiento médico con un 33% más de frecuencia²
• Es dos veces más probable que completen Evaluaciones de riesgos de salud²